Dus je wilt een lening krijgen. U bent zeker niet de enige. De meeste kleine ondernemingen maken gebruik van financiering om hun groei en activiteiten te financieren. Hoewel de weg voor de hand lijkt te liggen, zijn er tal van belangrijke vragen verbonden aan dit streven. Bijvoorbeeld, hoe snel heeft u het geld nodig? Waar gaat u het geld voor gebruiken? Hoe lang wilt u het geld terugbetalen? En kun je lenen zonder bkr registratie?

Een van deze vragen is een fundamentele overweging die van invloed zal zijn op het risico voor zowel u als de kredietverstrekker. Krijgt u een gewaarborgde lening of een ongedekte lening? Beide mogelijkheden hebben voordelen. Uw beslissing bepaalt ook het bedrag dat u kunt lenen, de rente die u zult betalen, de tijd die u nodig zult hebben om het terug te betalen en de gevolgen als u in gebreke blijft.

Wat is een gedekte bedrijfslening?

Een gewaarborgde kleine bedrijfslening dankt zijn naam aan het feit dat u de lening “beveiligt” met onderpand. Kredietverstrekkers geven de voorkeur aan deze optie omdat ze dan toch een vergoeding krijgen als je bedrijf in gebreke blijft, en niet in de kou komen te staan.

Bij een gewaarborgde lening moet u altijd onderpand geven, zoals onroerend goed, huizen, voertuigen, machines of debiteuren. Kredietverstrekkers willen meestal dat het onderpand een gelijke waarde heeft als het bedrag van de lening. U kunt dus niet zomaar een vissersboot van $5.000 aanbieden op uw bedrijfslening van $500.000 en denken dat u goed zit. Als je bijvoorbeeld 800 euro lenen met spoed, zal je dus ook een onderpand van 1000 euro beschikbaar moeten stellen. 

Onderpand meer waarde dan de lening

In sommige gevallen moet het onderpand zelfs een hogere waarde hebben dan de lening, omdat de kosten voor de kredietverstrekker om uw onderpand te gebruiken om de kosten van uw lening te dekken, behoorlijk hoog kunnen zijn. Als u bijvoorbeeld 5 hectare landbouwgrond als onderpand geeft en vervolgens in gebreke blijft bij het terugbetalen van de lening, heeft de kredietverstrekker veel werk te doen voordat hij zijn geld heeft terugverdiend. Hij moet een makelaar inhuren om het eigendom te verkopen, wachten tot het verkocht is, de makelaar betalen en ten slotte het geld innen dat hij met de verkoop heeft verdiend.

Aangezien er minder risico is voor kredietverstrekkers met een gewaarborgde lening, zullen ze vaak de gunst terugbetalen door u een lagere rentevoet aan te bieden. Bovendien mag je verwachten dat de terugbetalingstermijnen langer zijn. Uiteindelijk zijn deze leningen gemakkelijker te verkrijgen omdat kredietverstrekkers meer gemotiveerd zijn om met u samen te werken wanneer er een garantie is.

Wat klopt er over ongedekte leningen?

Bij een ongedekte financiering geef je geen onderpand. Deze optie houdt uw motor veilig in uw garage en uw huis aan het meer van het hakblok. Zonder onderpand om het risico van de kredietgever te verlagen, zijn ze verplicht om uw vermogen om de lening volledig terug te betalen te beoordelen. De geldschieter zal hoogstwaarschijnlijk uw inkomen, spaargeld, kredietgeschiedenis en werkgelegenheid willen bestuderen alvorens te beslissen of hij de lening al dan niet toekent.

Gezien het hogere risico, zijn ongedekte leningen meestal niet hoger dan $ 50.000. Het is niet verwonderlijk dat ze meestal gaan naar gevestigde bedrijven, in plaats van jonge bedrijven die niet hebben een bewezen terugbetaling geschiedenis. Als een vuistregel moet een bedrijf ten minste een 2-jarig track record en een jaarlijkse winst van ten minste $ 100.000 hebben om in de running te zijn.

Opgemerkt dient te worden dat, hoewel ongedekte leningen geen onderpand omvatten, sommige kredietverstrekkers toch om een persoonlijke garantie zullen vragen. Als uw bedrijf niet in staat is om de schuld terug te betalen, zult u persoonlijk verantwoordelijk voor zijn.

Ongedekte zakelijke kredietlijn

Voor degenen die het idee van een ongedekte lening leuk vinden, maar niet weten of de beperkingen van een traditionele lening de beste pasvorm zijn, is het de moeite waard om een ongedekte zakelijke kredietlijn te overwegen.

“Een ongedekte zakelijke kredietlijn is een geweldige optie als uw bedrijf toegang nodig heeft tot contant geld op verzoek,” legt SBA.gov uit. “Bedrijfseigenaren willen toegang tot geld wanneer ze dat nodig hebben, tegen een concurrerend tarief en met flexibele betalingsopties. De National Federation of Independent Businesses zegt: ‘Zie het als een verzekeringspolis die nooit betaald hoeft te worden totdat u het nodig heeft.'”

Om in aanmerking te komen voor een ongedekte zakelijke kredietlijn moet u een gezonde kredietscore hebben, een bewezen persoonlijke financiële geschiedenis en het soort kredietbezettingsratio dat een geldschieter geruststelt. Bovendien moet u niet te veel harde onderzoeken op uw krediet in de afgelopen 6 maanden hebben.